信用卡停息挂账的利与弊

信用卡停息挂账是银行给具有一定还款意愿与能力的持卡人推出的一种还款优惠政策，但大多数持卡人对停息挂账还不是十分了解，接下来，我将为大家简单分析一下信用卡停息挂账的利与弊。

什么是停息挂账

【资料图】

停息挂账就是借款人因故未能按期归还贷款，银行暂停按期计息，所欠挂账留待以后处理。具体来说就是借款人未按约定的还款日期归还贷款，并且该贷款及利息不会也不能在短期内获得偿还，为了处理的需要，对该贷款余额不再做计息处理，但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。

停息挂账法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第2号)第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

停息挂账的利与弊

信用卡停息挂账有利也有弊，但利大于弊。

停息挂账的利主要体现在以下几个方面：

(一) 停催，免受催收骚扰。信用卡逾期不处理将会遭受催收，为了拿到高额提成，部分催收人员可能会采取一些下三滥的催收手段，影响持卡人的正常生活与工作。

(二) 及时止损，防止债务越滚越大。信用卡逾期不处理将会产生高额罚息和违约金。

(三) 避免诉讼风险。经有效催收后持卡人仍不偿还，银行可能会起诉持卡人归还欠款。

(四) 降低还款压力。达成停息挂账方案后，欠款将会“化整为零”，大大降低了持卡人的还款压力，给予持卡人更多的时间和空间去赚钱还款。

停息挂账的弊端主要体现在以下几个方面：

(一) 个人征信受损。协商停息挂账的前提是信用卡逾期时间须达到15天或以上，逾期时间越长协商成功率越高，因此会让持卡人的征信产生逾期记录。

(二) 影响购房、购车及办理各种信贷。部分银行的停息挂账是建立在牺牲持卡人征信的基础上的，因为达成分期还款方案后征信系统里一直会显示处于逾期状态，直到所有欠款都还清为止。

总体来说，信用卡停息挂账利大于弊，在选择停息挂账之前最好先咨询一下银行是否影响个人征信，然后再根据自身情况去做决定。

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